仓单质押：从物流服务向金融服务延抻

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仓单质押：从物流服务向金融服务延抻

作者：佚名物流资讯来源：不详点击数：更新时间：2007-3-1

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仓单质押是传统储运向现代物流发展的一个延伸业务，同时，它也被看成是一种金融产品。仓单质押比较适应我国目前企业融资难、银行放贷难的市场现状，能够较好地解决银行和企业之间的矛盾。它通过仓储企业作为第三方担保人，有效地规避了金融风险，可以在相当长一段时间里，解决我国目前信用体系不健全的问题。因此，近年来这项业务受到了生产企业、物流企业、银行的广泛关注，但这也与中储的积极推动是分不开的。　　2003年，中储的仓单质押业务实现了新的突破。全公司有20家单位开展了此项业务，比2002年增加了9家；质押监管的授信额度突破了20亿元，比2002年翻了一番多；质押产品期末库存数量占整个公司期末库存的22%，相对2002年底增长了61%，产品涉及黑色、有色、建材、食品、家电、汽车、纸张、煤炭、化工等九大类。四大国有商业银行以及中信实业银行、广发银行、广大银行、华夏银行、交通银行、浦发银行、招商银行、深圳发展银行等十几家金融机构都与中储建立了合作关系。中储作为中国最大的综合物流企业之一，与银企合作，不断推动仓单质押业务的完善并努力扩大其规模。2003年，中储利用中储品牌和管理优势，在大部分仓库培植、发展这项业务，在为客户盘活资金的同时，也增加了物流业务收入。中储目前的业务正在由静态质押向动态质押转变，规模不断扩大，而且许多仓库现已成为多家银行的“定点融资仓库”。由于我国的实际情况与西方发达国家有着很大的不同，仓单质押在我国的开展有自身的特点，不能完全照搬国外的模式，这就需要中储的创新。中储通过各种有益的尝试，去年的业务已经从中储自有仓库存货的质押，扩展到了中储以外仓库；在物流环节上，也从仓储环节，扩展到了从原材料采购到产品生产和产成品销售的供应链全过程。到现在为止，中储的具体的仓单质押业务模式主要有：现有存货质押贷款、异地仓库监管质押贷款、买方信贷等。现有存货质押贷款是指货主企业把质押品存储在中储的仓库中，然后凭借仓单向银行申请贷款，银行根据质押品的价值和其他相关因素向客户企业提供一定比例的贷款。这一过程中，中储负责监管和储存质押品；异地仓库监管质押贷款是在仓单质押的基本模式上，对地理位置的一种拓展。中储根据客户不同，或利用遍布全国的仓储网络，或整合社会仓库资源，甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，极大降低了客户的质押成本；买方信贷或称保兑仓，它相对于企业仓单质押业务模式的特点是先票后货，即银行在买方客户交纳一定的保证金后开出承兑汇票，收票人为生产企业，生产企业在收到银行承兑汇票后按银行指定的仓库发货，货到仓库后转为仓单质押。这一过程中，生产企业承担回购义务。另外，围绕国际货代、仓储保管、金属分销等业务，中储还细分了不同操作方式。去年，中储还针对目前质押贷款手续复杂、所需时间长的问题，成功的运用了统一授信的方式，把仓单质押变成了一种简便、可控性好的融资模式，也间接再造了企业的信用。统一授信就是银行把贷款额度直接授权给中储，再由中储根据客户的需求和条件进行质押贷款和最终结算。中储向银行按企业信用担保管理的有关规定和要求提供信用担保，并直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，银行则基本上不参与质押贷款项目的具体运作。该模式有利于企业更加便捷地获得融资，减少原先质押贷款中一些繁琐的环节；也有利于银行提高对质押贷款全过程监控的能力，更加灵活地开展质押贷款服务，优化其质押贷款的业务流程和工作环节，降低贷款的风险。统一授信这种方式目前已逐渐被广大的金融机构所接受。在2003年，仅中信实业银行一家，给予中储的授信额度就达到10亿元。

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